Einstieg in den Aktienmarkt: Aufbau eines Portfolios

Der Aktienmarkt ist eine faszinierende Welt, die viele Anlagemöglichkeiten bietet. Wenn Sie neu an der Börse sind und mit dem Aufbau Ihres Vermögensportfolios beginnen möchten, sollten Sie diese grundlegenden Tipps beachten.

Wie Sie auf Kursschwankungen an der Börse reagieren

Wie werden Sie auf einen Kursrückgang reagieren? Werden Sie Ihr Vermögen verkaufen? Der Erfolg an der Börse ist eng mit der menschlichen Psychologie verbunden. Schwankungen Ihres Kapitals sind unvermeidlich, daher ist es wichtig zu prüfen, ob Sie auf diese Schwankungen vorbereitet sind.

Ihr Anlagehorizont

Möchten Sie kurzfristig investieren und versuchen, von den täglichen Kursschwankungen zu profitieren, oder bevorzugen Sie langfristige Anlagen? Bei langfristigen Anlagen ist es einfacher, kurzfristige Schwankungen des investierten Kapitals zu akzeptieren.

Ihre finanzielle Situation

Der Umfang Ihres Anlageportfolios sollte zu Ihren Einnahmen, Ausgaben und sonstigen finanziellen Verpflichtungen passen. Es ist einfacher, in den Aktienmarkt zu investieren, wenn Ihre Einkünfte etwaige Verluste auf Ihr investiertes Kapital ausgleichen können.

Passiv oder aktiv investieren

Bei Ihrem Einstieg in den Aktienmarkt müssen Sie eine wichtige Entscheidung treffen: passiv oder aktiv investieren. Im Folgenden erfahren Sie, welcher Ansatz für Sie der beste ist.

Aktives Investieren

Aktives Investieren am Aktienmarkt bedeutet, dass Sie die Wertpapiere, in die Sie investieren möchten, selbst auswählen. Es erfordert eine gründliche Analyse der Vermögenswerte, um ein Portfolio zu erstellen, das letztendlich den Markt übertreffen wird. Aktives Investieren erfordert viel Zeit und Arbeit. Sie müssen den wirtschaftlichen Kontext und die Daten über die finanzielle Leistung der Unternehmen analysieren, um diejenigen auszuwählen, die am ehesten attraktive Renditen bieten.

Diese Art der Anlage am Aktienmarkt eignet sich für Anleger, die die Kontrolle über alle ihre Anlageentscheidungen behalten wollen: die Auswahl der Vermögenswerte, den in jeden Vermögenswert investierten Betrag, den Anlagezeitraum und die regelmäßige Analyse der Portfolio-Performance.

Passive Anlagen

Es ist durchaus möglich, in den Aktienmarkt zu investieren, ohne mehrere Stunden pro Woche mit der Analyse der Vermögenswerte zu verbringen, aus denen sich Ihr Portfolio zusammensetzt. Das passive Portfoliomanagement schneidet langfristig oft besser ab als das aktive Management. Über einen Zeitraum von 10 Jahren konnten beispielsweise weniger als 10% der Investmentfonds in Europa ihren zugrunde liegenden Index übertreffen.

Wenn Sie in Indizes investieren, z. B. über Indexfonds oder ETFs, gehören Sie zu den erfolgreichsten Anlegern auf vollständig passiver Basis!

Der Einstieg in den Aktienmarkt

Um in den Aktienmarkt zu investieren, müssen Sie sich für einen Tax Wrapper entscheiden. Ein Tax Wrapper ist ein Sparprodukt, mit dem Sie Geldanlagen tätigen können. Jede steuerliche Hülle hat ihre eigenen Vor- und Nachteile, daher ist es wichtig, die richtige Hülle zu wählen, bevor Sie in den Aktienmarkt investieren.

Gemeinsames Wertpapierkonto (GWK)

Ein Wertpapierdepot ist ein Konto, auf dem Sie Aktien, Anleihen, Investmentfonds, ETFs und andere Wertpapiere halten können.

Sie können ein Wertpapierdepot bei Ihrer Bank oder bei einem Online-Broker (wie Trade Republic, DEGIRO oder Scalable Capital) eröffnen. Die Arbeit mit einem Wertpapierdepot ist sehr einfach. Es ist in zwei Kategorien unterteilt: Ihr Vermögen und Ihr Bargeld. Sie können bei Bedarf Einzahlungen vornehmen, um Wertpapiere zu kaufen, und Geld abheben, wenn Sie sie verkaufen.

Der Vorteil eines Wertpapierdepots liegt in seiner Einfachheit und Flexibilität. Der größte Nachteil ist, dass es steuerlich nicht sehr effizient ist. Die PFU (Prélèvement Forfaitaire Unique - Pauschalsteuer) von 30% gilt für Kapitalgewinne und Dividenden.

PEA

Der PEA ist eine attraktive steuerliche Verpackung für diejenigen, die in europäische Aktien investieren wollen. Mit einem PEA ist es auch möglich, in Investmentfonds und ETFs zu investieren, sofern mindestens 75% dieses Vermögens in Aktien von Unternehmen mit Sitz in der Europäischen Union angelegt werden. Im Gegenzug bietet das PEA dem Anleger eine günstigere steuerliche Behandlung als ein Wertpapierdepot.

Der Hauptvorteil des

PEA ist, dass er steuerlich günstig ist. Wird der PEA länger als 5 Jahre gehalten, werden die Gewinne mit einem Satz von 17,20% besteuert.

Hauptnachteil

Wenig flexible Anlagemöglichkeiten am Aktienmarkt (Sie können keine Aktien von US-Unternehmen kaufen) und eine Betragsgrenze von 150.000 Euro.

Lebensversicherung

Mit einer Lebensversicherung können Sie steuerfrei in eine breite Palette von Vermögenswerten investieren, insbesondere wenn Sie langfristig in den Aktienmarkt investieren. Mit einer Lebensversicherung können Sie Ihr Erspartes durch Investitionen in Aktien, Investmentfonds oder Immobilien anhäufen und vermehren.

Vorteile der Lebensversicherung

Günstige steuerliche Behandlung, die Möglichkeit, die Verwaltung des Portfolios zu delegieren und sich auf eine Erbschaft vorzubereiten.

Hauptnachteil

Deutlich geringere Flexibilität (bei einigen Verträgen können Sie die Anlageoptionen nicht ohne weiteres ändern).