Die 9 besten Banken für im Ausland lebende US-Expats

Für amerikanische Staatsbürger im Ausland, so genannte Expats, hat die Führung eines Bankkontos in den USA mehrere Vorteile. Dazu gehören die Bequemlichkeit, Rechnungen zu bezahlen und Transaktionen im Land zu tätigen, sowie die Bequemlichkeit, Gehaltszahlungen oder Zahlungen der Sozialversicherung zu erhalten.

Die Nutzung dieser Konten im Ausland kann jedoch aufgrund der hohen Bankgebühren kostspielig sein. So kann beispielsweise die Nutzung eines Geldautomaten zwischen 1 und 5 Dollar pro Transaktion kosten, wenn Sie die falsche Bank wählen. Ohne eine zuverlässige mobile Plattform und einen 24/7-Support kann der Zugriff auf Geldmittel im Ausland schwierig sein.

Im Folgenden finden Sie neun der besten Bankkonten für Expats, die sich in der Praxis bewährt haben. Einige der aufgelisteten Banken haben eine große physische Präsenz im Ausland, wie z. B. HSBC und Citi, während andere, wie z. B. die Ally Bank oder Capital One, hauptsächlich online tätig sind. Alle Banken auf der Liste wurden mit Blick auf Expats und Reisende ausgewählt.

Capital One 360

Expats können das zinstragende Girokonto Capital One 360 der Capital One Financial Corp (COF) nutzen, ohne Servicegebühren, Gebühren für ausländische Transaktionen oder Gebühren für die Nutzung von Geldautomaten zu zahlen. Diese Kontoinhaber können direkte Einzahlungen einrichten, um Zahlungen für Arbeit oder Sozialversicherung zu erhalten. Darüber hinaus fallen bei der Verwendung einer Debitkarte im Ausland keine zusätzlichen Gebühren an.

Wenn Sie im Ausland Schecks über eine mobile App einzahlen möchten, sollten Sie jedoch bedenken, dass es je nach Finanzinstitut, mit dem Sie zusammenarbeiten, Einschränkungen geben kann. So werden beispielsweise nicht alle Arten von Schecks für die Einzahlung über die Capital One Mobile App akzeptiert, einschließlich solcher, die nicht auf eine US-Währung ausgestellt oder an ein Finanzinstitut in den USA adressiert sind.

Citibank CitiGold

Die Citibank, eine Tochtergesellschaft der Citigroup Inc, bietet ihre Dienstleistungen für Expats über ihr globales Geldautomatennetz in über 40 Ländern an. Dadurch haben die Kunden die Möglichkeit, überall auf der Welt auf Geldautomaten zuzugreifen. Darüber hinaus erhalten die Kunden durch das Citi International Personal Account Package und das Citigold Interest-Bearing Current Account eine breite Palette von Bankdienstleistungen, einschließlich Vermögensverwaltung und Finanzplanung.

Um die Vorteile der Citibank-Dienstleistungen zu maximieren, müssen die Kunden ein monatliches Mindestguthaben von 200.000 Dollar auf zugelassenen Bank-, Anlage- und Rentenkonten haben. Wenn diese Bedingung erfüllt ist, sind die Kunden von Dienstleistungsgebühren befreit und erhalten eine Gebührenbefreiung für die meisten Bankdienstleistungen sowie eine Rückerstattung der Gebühren für die Nutzung von Geldautomaten, die nicht zu Citigold gehören. Darüber hinaus werden je nach Art des Citigold-Kontos die Gebühren für Überweisungen erlassen oder reduziert.

HSBC Premier

Die globale Präsenz der HSBC Holdings PLC (HSBC) bietet Expatriates die einmalige Gelegenheit, von einem breiten Netz von Geschäftsstellen in 64 Ländern und Territorien zu profitieren. Das HSBC-Premier-Konto bietet eine Reihe von Privilegien, darunter keine Jahresgebühr (unter bestimmten Bedingungen), keine Gebühren für Auslandsüberweisungen und Premier-Status für Familienmitglieder.

Um ein Premier-Konto zu eröffnen, müssen Kunden ein Mindestguthaben von 75.000 US-Dollar auf verbundenen Konten bei der Bank unterhalten oder monatliche Direkteinzahlungen von mindestens 5.000 US-Dollar von Dritten erhalten oder eine HSBC-Wohnbauhypothek von mindestens 500.000 US-Dollar besitzen.

Für diejenigen, die kein Premier-Konto eröffnen können, besteht die Möglichkeit, ein HSBC Choice- oder Advance-Konto zu eröffnen, bei dem in bestimmten Ländern keine Geldautomatengebühren anfallen.

Die HSBC ist für ihren kundenorientierten Service bekannt und hilft Ihnen gerne bei der Eröffnung eines Auslandskontos vor Ihrem Umzug. Sie können auch Überweisungen zwischen Ihren HSBC-Konten über die mobile App vornehmen, was praktisch ist, wenn Sie Konten in verschiedenen Ländern haben.

Alliant Credit Union

Wenn Sie ein hochverzinsliches Girokonto bei der Alliant Credit Union eröffnen, können Sie einen effektiven Jahreszins von 0,25% erhalten, ohne dass Sie einen Mindestsaldo halten oder monatliche Gebühren zahlen müssen. Im Gegensatz zu vielen Banken erheben Credit Unions in der Regel keine Bearbeitungsgebühren für Transaktionen, wodurch Sie Geld sparen können.

Während die Gebühren für Abhebungen am Geldautomaten und für den Kauf von Debitkarten für Ausländer in der Regel 1% des gesamten Transaktionsbetrags betragen, bietet Alliant einen Rabatt auf diese Gebühren von bis zu 20 US-Dollar pro Monat.

Einige Finanzinstitute erheben Gebühren für ausländische Transaktionen, wenn Kunden Geld von ausländischen Geldautomaten abheben oder mit einer elektronischen Zahlungskarte in Fremdwährung einkaufen. Diese Gebühren liegen in der Regel zwischen 1 und 3% des Transaktionsbetrags.

First Republic Bank

Das ATM Rebate Girokonto der First Republic Bank (NYSE: FRC) bietet den Komfort kostenloser Abhebungen an Geldautomaten auf der ganzen Welt, die Erstattung von Gebühren für Abhebungen an Geldautomaten außerhalb des Bankennetzes und die Streichung von Transaktionsgebühren bei Verwendung einer Debitkarte. Das Konto wird verzinst, solange ein Mindestbetrag von 3.500 US-Dollar in jedem monatlichen Abrechnungszyklus eingehalten wird. Der Mindestbetrag für die Eröffnung eines ATM Rebate-Girokontos beträgt 500 Dollar.

Ally Bank

Obwohl die Ally Bank ihre Dienstleistungen ausschließlich online anbietet, ist ihre Schnittstelle ausländerfreundlich und bietet kostenlose Rechnungsbezahlung und keine monatlichen Servicegebühren. Die Ally Bank erhebt außerdem eine Standardgebühr für ausländische Transaktionen von bis zu 1% des Transaktionsbetrags, wenn Sie Geld von einem Geldautomaten abheben oder eine Debitkarte verwenden. Allerdings können zusätzliche Gebühren anfallen, wenn Sie Geldautomaten außerhalb der USA benutzen, die nicht zum Allpoint-Netzwerk gehören. Bitte beachten Sie, dass Sie eine funktionierende Mobiltelefonnummer in den USA benötigen, um auf Ihr Ally Bank Konto zuzugreifen.

Fidelity Investments

Expatriates, die ein Investmentkonto bei Fidelity Investments haben, können mit der Debitkarte, die im Cash Management Account enthalten ist, an über einer Million Geldautomaten weltweit Bargeld abheben. Allerdings wird für jede ausländische Transaktion eine Gebühr von 1% für Transaktionen in anderen Währungen als dem US-Dollar erhoben, unabhängig von der Möglichkeit der Währungsumrechnung. Das Konto bietet außerdem Reise- und Notfallhilfe sowie eine Unfallversicherung und eine Mietwagen-Schadensbefreiung.

Navy Federal Credit Union

Für aktive und pensionierte Angehörige der Streitkräfte bietet die Navy Federal Credit Union zusätzliche Vorteile und Dienstleistungen, auch wenn sie im Ausland leben. Bei der Nutzung der internationalen Navy Federal- und CO-OP-Geldautomaten wird keine Zugangsgebühr erhoben.

Sie sollten jedoch bedenken, dass einige CO-OP- und andere Nicht-NFCU-Geldautomaten zusätzliche Gebühren erheben können. Im Gegenzug erstattet die Credit Union die Geldautomatengebühren für Konten mit direkter Einzahlung mit bis zu 10 US-Dollar pro Abrechnungszeitraum. Darüber hinaus bietet das Flaggschiff-Girokonto gestaffelte Dividendensätze mit einem maximalen effektiven Jahreszins von 0,45% für Guthaben über 25.000 US-Dollar.

State Dept. Federal Credit Union

Wenn Sie oder jemand, den Sie lieben, für das US-Außenministerium arbeitet, bietet die State Department Federal Credit Union ihren Mitgliedern eine Reihe von Vorteilen. Sie können zwischen einem einfachen Girokonto (ohne Mindestguthaben), einem Advantage-Konto mit einem Guthaben von 2.000 Dollar oder einem Privilege-Konto mit einem Guthaben von 25.000 Dollar wählen. Alle Konten bieten Zugang zu mehr als 30.000 gebührenfreien Geldautomaten. Die Mitglieder der Credit Union haben außerdem Zugang zu einem robusten Online-Banking-System und einem 24-Stunden-Callcenter.

Advantage-Konten bieten eine monatliche Rückerstattung von bis zu 15 Dollar für ausländische Geldautomaten-Transaktionsgebühren, während Privilege-Konten bis zu 25 Dollar bieten. Für das Advantage-Konto wird eine Dividende von 0,35% und für das Privilege-Konto eine Dividende von 0,40% gezahlt.

Denken Sie daran: Es gibt kein Patentrezept für das „beste“ Bankkonto für Expats. Wählen Sie das Konto, das Ihren individuellen Bedürfnissen und Umständen am besten entspricht.

Die wichtigsten Ergebnisse

• US-Expats, die nach dem besten Girokonto suchen, sollten sich entscheiden, ob sie eine Bank mit einem physischen Standort, eine reine Online-Bank oder eine Bank, die das Beste aus beidem bietet, bevorzugen.
• Sie sollten auch die ausländischen Transaktionsgebühren berücksichtigen, die Ihr Guthaben jedes Mal auffressen können, wenn Sie Geld von einem Geldautomaten abheben oder mit einer Debitkarte einkaufen.
• Einige Banken und Kreditgenossenschaften bieten eine Rückerstattung der Auslandsgebühren an.
• Möglicherweise müssen Sie einen monatlichen Mindestsaldo oder andere Voraussetzungen erfüllen, um die Gebührenerstattung und andere Vorteile eines Girokontos zu erhalten.
• Viele dieser Banken verlangen, dass Sie eine gültige US-Postanschrift und Telefonnummer haben, während Sie im Ausland leben.

FAQ

F: Warum ist das richtige Konto wichtig?
A: Spart Geld (niedrige Gebühren); Einfache Geldverwaltung (online/mobil); Schutz der Gelder (Sicherheit); Zugang zu Geld überall (Geldautomaten).

F: Auf welche Merkmale sollte ich achten?
A: Niedrige/keine Gebühren; großes Geldautomatennetz; bequeme Online-Plattform; mobile App; Unterstützung der Muttersprache.

F: Wie kann ich die Gebühren vergleichen?
A: Erstellen Sie eine Liste der wichtigsten Gebühren; Vergleichen Sie die Angebote verschiedener Banken; Berücksichtigen Sie versteckte Gebühren.

F: Was sind die Voraussetzungen für die Eröffnung eines Kontos?
A: Gültiger Reisepass; Nachweis der Adresse; Mindesteinlage (in einigen Fällen); ausländische Sozialversicherungsnummer (in einigen Ländern).

F: Wie finde ich das beste Konto?
A: Bestimmen Sie Ihre Bedürfnisse; Recherchieren Sie die Optionen; Lesen Sie Bewertungen; Lassen Sie sich beraten.