06.06.2024
Piotr Skowroński
71
06.06.2024
Piotr Skowroński
71
Для американских граждан, находящихся за рубежом и известных как экспаты, ведение банковских счетов в США имеет несколько преимуществ. Это включает удобство оплаты счетов и проведения транзакций в стране, а также легкость получения заработной платы или выплат социального страхования.
Однако использование этих счетов за границей может быть дорогостоящим из-за высоких банковских комиссий. Например, использование банкомата может взимать комиссию от 1 до 5 долларов за операцию, если выбрать не тот банк. Без надежной мобильной платформы и круглосуточной поддержки доступ к средствам за рубежом может оказаться затруднительным.
Ниже приведены девять лучших банковских счетов для экспатов с проверенной репутацией. Некоторые из перечисленных банков имеют широкое физическое присутствие за рубежом, такие как HSBC и Citi, в то время как другие, например Ally Bank или Capital One, работают главным образом онлайн. Все банки из списка были подобраны с учетом потребностей экспатов и путешественников.
Экспаты могут воспользоваться процентным расчетным счетом Capital One 360 от Capital One Financial Corp (COF) без оплаты комиссий за обслуживание, иностранные операции и использование банкоматов. Владельцы таких счетов могут настроить прямые депозиты для получения оплаты за работу или социального страхования. Кроме того, использование дебетовой карты за границей не влечет дополнительных платежей.
Однако стоит помнить, что если вы планируете вносить чеки через мобильное приложение, находясь за границей, возможны ограничения, в зависимости от финансового учреждения, с которым вы работаете. Например, не все виды чеков могут быть приняты для внесения через мобильное приложение Capital One, включая те, которые не выписаны в американской валюте или не адресованы финансовому учреждению в США.
Citibank, являющийся дочерней компанией Citigroup Inc, предлагает свои услуги экспатам через свою глобальную сеть банкоматов, доступную в более чем 40 странах мира. Это обеспечивает клиентам удобство доступа к банкоматам в любой точке мира. Кроме того, благодаря пакету услуг Citi International Personal Account Package и процентному расчетному счету Citigold клиенты получают широкий спектр банковских услуг, включая управление состоянием и финансовое планирование.
Для того чтобы извлекать максимальную выгоду из услуг Citibank, клиентам необходимо поддерживать минимальный совокупный среднемесячный остаток в размере 200 000 долларов США на соответствующих банковских, инвестиционных и пенсионных счетах. При соблюдении этого условия клиенты освобождаются от комиссии за обслуживание и получают возможность отмены комиссий за большинство банковских услуг, а также возмещение комиссий, взимаемых за использование банкоматов, не принадлежащих Citigold. Кроме того, в зависимости от типа счета Citigold, комиссии за электронные переводы либо отменяются, либо снижаются.
Мировое присутствие HSBC Holdings PLC (HSBC) предоставляет экспатам уникальную возможность воспользоваться широкой сетью операций в 64 странах и территориях. Счет HSBC Premier предоставляет ряд привилегий, включая отсутствие ежегодной платы (при соблюдении определенных условий), отсутствие комиссии за иностранные операции и статус Premier для членов семьи.
Для открытия счета Premier клиенты должны поддерживать минимальный баланс в размере 75 000 долларов США на связанных счетах в банке или иметь ежемесячные прямые депозиты третьих лиц на сумму не менее 5 000 долларов США, либо иметь ипотечный жилищный кредит HSBC в США на сумму не менее 500 000 долларов США.
Для тех, кто не может открыть счет Premier, есть возможность открыть счет HSBC Choice или Advance, которые позволяют избежать комиссии за использование банкоматов в определенных странах.
HSBC славится своим клиентоориентированным сервисом и поможет вам открыть счет за границей уже до вашего переезда. Кроме того, вы можете осуществлять переводы между своими счетами HSBC через мобильное приложение, что удобно, если у вас есть счета в разных странах.
Открыв расчетный счет с высокой процентной ставкой в Alliant Credit Union, вы можете получить 0,25% годовых без необходимости поддерживать минимальный остаток на счете или платить ежемесячные комиссии за обслуживание. В отличие от многих банков, кредитные союзы обычно не взимают плату за обработку транзакций, что может сэкономить вам деньги.
Хотя комиссия за снятие денег в банкомате и покупку дебетовой карты для иностранцев обычно составляет 1% от общей суммы операции, Alliant предлагает скидку на эту комиссию в размере до 20 долларов в месяц.
Некоторые финансовые учреждения взимают комиссию за иностранные операции, когда клиенты снимают деньги в иностранных банкоматах или совершают покупки в иностранной валюте с помощью электронной платежной карты. Обычно эти сборы составляют от 1 до 3% от суммы операции.
Расчетный счет ATM Rebate от First Republic Bank (NYSE: FRC) предлагает удобство бесплатного снятия средств в банкоматах по всему миру, возмещение комиссии за снятие средств в банкоматах, не входящих в сеть банка, а также отмену комиссии за транзакции при использовании дебетовой карты. При этом на счет начисляются проценты при поддержании минимальной суммы в 3 500 долларов США в течение каждого ежемесячного цикла выписки. Минимальная сумма для открытия расчетного счета ATM Rebate составляет 500 долларов США.
Несмотря на то, что Ally Bank предоставляет услуги исключительно онлайн, его интерфейс удобен для иностранцев, предлагая бесплатную оплату счетов и отсутствие ежемесячной платы за обслуживание. Ally Bank также взимает стандартную комиссию за иностранные операции в размере до 1% от суммы операции при снятии денег в банкомате или при использовании дебетовой карты. Однако при использовании банкоматов, не входящих в сеть Allpoint за пределами США, может взиматься дополнительная плата. Важно отметить, что для доступа к счету в Ally Bank необходим наличие рабочего номера мобильного телефона в США.
Для экспатов, у которых есть инвестиционные счета в Fidelity Investments, дебетовая карта, включенная в Cash Management Account, позволяет снимать наличные в более чем миллионе банкоматов по всему миру. Однако за каждую иностранную операцию взимается комиссия в размере 1% за транзакции в валюте, отличной от доллара США, независимо от наличия конвертации валюты. Кроме того, счет предлагает помощь в путешествиях и чрезвычайных ситуациях, а также страхование от несчастных случаев и отказ от возмещения ущерба при аренде автомобиля.
Для членов вооруженных сил, как действующих, так и отставных, кредитный союз ВМС предлагает дополнительные преимущества и услуги, даже если они проживают за границей. При использовании банкоматов International Navy Federal и CO-OP вам не будет взиматься плата за доступ.
Однако стоит учитывать, что некоторые банкоматы CO-OP и другие, не принадлежащие NFCU, могут взимать дополнительные комиссии. В ответ на это кредитный союз выплачивает компенсацию до 10 долларов США за отчетный период, чтобы покрыть расходы на банкоматы для счетов с прямым депозитом. Кроме того, флагманский чековый счет предлагает многоуровневые дивидендные ставки с максимальной годовой процентной ставкой (APY) 0,45% для остатков выше 25 000 долларов.
Если вы или кто-то из ваших близких работает в Государственном департаменте США, федеральный кредитный союз предлагает ряд привилегий своим членам. Вы можете выбрать базовый расчетный счет (без минимального баланса), счет Advantage с остатком в размере 2 000 долларов или счет Privilege с остатком в размере 25 000 долларов. Все счета обеспечивают доступ к более чем 30 000 бесплатных банкоматов. Члены кредитного союза также могут пользоваться надежной системой онлайн-банкинга и круглосуточным телефонным центром.
Счета Advantage предоставляют ежемесячную компенсацию до 15 долларов США за комиссию за иностранные операции в банкомате, а счета Privilege - до 25 долларов США. При этом по счету Advantage начисляются дивиденды в размере 0,35%, а по счету Privilege - 0,40%.
Помните: Не существует универсального "лучшего" банковского счета для экспатов. Выберите счет, который наилучшим образом соответствует вашим индивидуальным потребностям и обстоятельствам.
В: Почему важен правильный счет?
О: Экономит деньги (низкие комиссии); Удобное управление деньгами (онлайн/мобиль); Защита средств (безопасность); Доступ к деньгам везде (банкоматы).
В: Какие функции искать?
О: Низкие/отсутствующие комиссии; Широкая сеть банкоматов; Удобная онлайн-платформа; Мобильное приложение; Поддержка на родном языке.
В: Как сравнить комиссии?
О: Составить список важных комиссий; Сравнить предложения разных банков; Учитывать скрытые комиссии.
В: Требования к открытию счета?
О: Действительный паспорт; Подтверждение адреса; Минимальный депозит (в некоторых случаях); Заграничный номер соц. страхования (в некоторых странах).
В: Как найти лучший счет?
О: Определить свои потребности; Исследовать варианты; Прочитать отзывы; Спросить совета
Отзывы